1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Общие положения

Настоящая Политика KYC (далее — «Политика») устанавливает процедуры идентификации и верификации пользователей онлайн-казино Pinco с целью:

  • предотвращения мошенничества и злоупотреблений;
  • соблюдения требований по ПОД/ФТ;
  • защиты Платформы от незаконного использования;
  • обеспечения ответственной и законной игровой среды.

1.2. Нормативная и регуляторная база

Политика разработана с учётом:

  • Рекомендаций FATF;
  • Директив ЕС по ПОД/ФТ (AMLD4, AMLD5, AMLD6);
  • Регламента (ЕС) 2016/679 (GDPR);
  • требований регулятора Curaçao Gaming Control Board;
  • принципа риск-ориентированного подхода (Risk-Based Approach).

1.3. Обязательность применения

Процедуры KYC являются обязательными для всех Пользователей Pinco и применяются независимо от выбранного платёжного метода или объёма игровой активности.

2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
2.1. Общая модель уровней

Оператор применяет многоуровневую систему верификации, основанную на уровне риска и активности Пользователя.

2.2. Базовая верификация — Уровень 1

Цель: первичная идентификация личности.

Включает:

  • проверку адреса электронной почты;
  • подтверждение номера телефона;
  • указание ФИО и даты рождения;
  • проверку возраста (18+).

Применяется:

  • при регистрации Аккаунта;
  • до начала игровой активности.

2.3. Расширенная верификация — Уровень 2

Цель: подтверждение личности и места проживания.

Включает:

  • загрузку удостоверения личности;
  • проверку документа на подлинность;
  • подтверждение адреса проживания.

Применяется:

  • при первом запросе на Вывод средств;
  • при достижении установленных финансовых лимитов;
  • при выявлении повышенного риска.

2.4. Полная верификация — Уровень 3

Цель: углублённая проверка клиента высокого риска.

Включает:

  • подтверждение источника средств (Source of Funds);
  • подтверждение источника благосостояния (Source of Wealth);
  • видео-верификацию или биометрическую проверку;
  • ручную проверку специалистом комплаенс-отдела.

Применяется:

  • к клиентам высокого риска;
  • к политически значимым лицам (PEP);
  • при нетипичных или крупных транзакциях.

3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
3.1. Удостоверение личности

Принимаются:

  • паспорт;
  • национальное удостоверение личности;
  • водительское удостоверение (если допустимо).

Требования:

  • документ должен быть действительным;
  • изображение — чётким и цветным;
  • все данные — читаемыми.

3.2. Подтверждение адреса

Принимаются документы, выданные не более 3 месяцев назад:

  • счета за коммунальные услуги;
  • банковские выписки;
  • официальные государственные уведомления.

3.3. Подтверждение источника средств

Может включать:

  • справки о доходах;
  • банковские выписки;
  • документы о продаже активов;
  • иные подтверждающие документы.

3.4. Подтверждение источника благосостояния

Применяется при EDD и может включать:

  • налоговые декларации;
  • документы о наследстве;
  • инвестиционные отчёты.

4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Автоматизированная проверка

Используются:

  • системы распознавания документов;
  • проверки по базам данных;
  • анализ метаданных и признаков подделки.

4.2. Ручная проверка

Проводится специалистами комплаенс-отдела при:

  • сомнениях в подлинности документов;
  • выявлении несоответствий;
  • повышенном уровне риска.

4.3. Видео-верификация

Может применяться для:

  • подтверждения личности в режиме реального времени;
  • дополнительной проверки при спорных ситуациях.

4.4. Биометрическая аутентификация

Используется при наличии согласия Пользователя и в рамках применимого законодательства.

5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. Обязательные триггеры

Верификация может быть инициирована:

  • при регистрации;
  • при первом Выводе средств;
  • при достижении кумулятивных лимитов;
  • при изменении платёжных данных;
  • при подозрительной активности.

5.2. Периодическая ре-верификация

Оператор вправе проводить повторную верификацию:

  • на регулярной основе;
  • при изменении уровня риска клиента;
  • по требованию регуляторов.

6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Основания для отказа

  • предоставление поддельных документов;
  • отказ предоставить требуемую информацию;
  • несоответствие данных;
  • выявление запрещённой юрисдикции.

6.2. Последствия

  • временная приостановка Аккаунта;
  • отказ в Выводе средств до завершения проверки;
  • окончательное закрытие Аккаунта в тяжёлых случаях.

6.3. Процедура апелляции

Пользователь вправе обратиться в службу поддержки с запросом на пересмотр решения, предоставив дополнительные документы.

7. ХРАНЕНИЕ И ЗАЩИТА ДАННЫХ
7.1. Сроки хранения

KYC-документация хранится не менее 5 лет после закрытия Аккаунта в соответствии с AML-требованиями.

7.2. Безопасность

  • шифрование данных;
  • ограниченный доступ;
  • журналирование действий;
  • регулярные проверки безопасности.

8. СВЯЗЬ С ДРУГИМИ ПОЛИТИКАМИ

8.1. Настоящая Политика является неотъемлемой частью системы комплаенса Pinco.
8.2. Политика применяется совместно с:

  • Пользовательским соглашением;
  • Политикой конфиденциальности;
  • Политикой AML/CTF;
  • Политикой ответственной игры.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Оператор оставляет за собой право обновлять Политику в случае изменений законодательства или рисков.
9.2. Актуальная версия всегда доступна на Платформе.
9.3. Использование Платформы означает согласие Пользователя с настоящей Политикой.